A Secretaria de Previdência e Trabalho do Ministério da Economia disponibilizou em seu portal, na última semana, uma cartilha com informações de educação financeira para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

A iniciativa visa a auxiliar esse público na tomada de decisões mais conscientes com relação ao uso de seus recursos financeiros e contribuir para evitar o endividamento.

Elaborada em linguagem simples, a cartilha trata das formas de acesso a benefícios, às modalidades de crédito, a prevenção a golpes e fraudes, além de informações adicionais sobre direitos das pessoas idosas.

O documento “Educação Financeira para Pessoas Idosas - Guia para aposentados e pensionistas do INSS” foi lançado no final do ano passado e aperfeiçoado após apresentação ao Conselho de Nacional de Previdência Social e sugestões dos seus membros.

Um resumo da cartilha

As despesas que não temos com certa frequência, como a compra de um eletrodoméstico ou de outro bem, uma reforma na casa, um conserto ou reparo, uma viagem, um momento de lazer, ou uma despesa que não seja fixa, podemos classificar como despesa eventual. Mas atenção, mesmo sendo eventual, ela deve ser registrada no mês em que ela foi cobrada.

Depois de anotar tudo o que você ganha e gasta, você deverá calcular seu saldo ao final do mês: Receitas - Despesas = Saldo.

Se depois de feito o cálculo, restar algum dinheiro, mesmo que não seja muito, você está com um saldo positivo e pode usar o que restou para poupar. Isso deve acender um alerta verde.

Se não sobrar e também não faltar dinheiro, você está com um saldo neutro, ou seja, seu orçamento está apertado. O que você está recebendo só está sendo suficiente para pagar as despesas, não sobrando recursos para algum imprevisto ou para realizar algum objetivo que necessite de dinheiro. Isso deve acender um alerta amarelo.

Caso, ao final das contas, faltar dinheiro, isso significa que você tem um saldo negativo, ou seja, você tem uma despesa maior que sua receita. Isso deve acender um alerta vermelho. 

Para começar a poupar, você precisa organizar primeiro seu orçamento, deixando-o com saldo positivo. Para isso você precisa economizar.

Podemos economizar em ações simples:

Em casa
-- Demorar menos tempo no banho
-- Não deixar luz acesa sem necessidade
-- Verificar o funcionamento dos aparelhos eletrodomésticos
-- Consertar vazamentos, infiltrações, etc.

No supermercado
-- Sempre anotar o que realmente precisa
-- Comparar preços e esperar promoções
-- Substituir marcas ou itens que subiram de preço

No transporte
-- Prefira transportes mais econômicos

Na farmácia
-- Prefira os remédios genéricos, mais baratos

Encontre serviços e benefícios gratuitos

Remédios: Se você faz uso de algum medicamento contínuo, para diabetes e hipertensão, por exemplo, você pode recebê-lo gratuitamente pelo Sistema Único de Saúde. Procure a Unidade de Saúde mais próxima de casa e se informe.

Transporte: Se você tiver 65 anos ou mais você pode usar o transporte público urbano e semi-urbano de forma gratuita. Procure o CRAS mais próximo de sua casa ou região para maiores.

Informações: Nas viagens interestaduais, há reserva de vagas gratuitas para os maiores de 60 anos que recebem até dois salários mínimos. Procure informações no terminal rodoviário interestadual de sua cidade para saber como acessar esse benefício.

Atividades de lazer e espetáculos: Se você tiver 60 anos ou mais, você tem direito a meia entrada, ou seja, 50% de desconto no valor de ingressos de qualquer atividade esportiva, artística ou cultural.

Imposto de renda: se você é aposentado ou pensionista acima de 65 anos, você tem uma faixa de isenção de imposto de renda maior que a estipulada. E se você possuir alguma doença grave, você poderá ter uma isenção total do imposto de renda. Para maiores informações, consultar a Receita Federal.

Além disso, existem outros benefícios aos quais uma pessoa idosa tem direito, bem como prioridade de acesso a diversos programas, como o de moradia popular, por exemplo. Esses e outros benefícios estão previstos na Lei 10.741, de 1º de outubro de 2003 (Estatuto do Idoso).

Reflita sobre a necessidade de compras - Estamos sempre sendo estimulados a fazer compras, mesmo coisas das quais não precisamos. Então, na hora de comprar algo, siga estes três passos:

Avalie se você está mesmo precisando daquilo naquele momento. Você pode precisar, mas não com urgência e a compra pode ficar para outro momento.

E mesmo que, depois de refletir, você precisar comprar, prefira pagar à vista, se puder. Assim você pode ganhar descontos e evita contrair dívidas.

Identifique situações de abuso financeiro - Muitas pessoas fazem dívidas que não podem pagar para satisfazer desejos de outras pessoas. É comum querer agradar a quem gostamos ou a quem somos gratos, porém, o ideal é fazer isso sem comprometer nosso orçamento e sem contrair dívidas. Além disso, existem pessoas que podem explorar financeiramente outras através de chantagens emocionais, fazendo-as ficar numa situação de superendividamento.

Se você está passando por alguma situação de abuso financeiro e quer buscar ajuda ou quer denunciar uma situação da qual você tenha conhecimento, você pode ligar para o Disque 100 (ligação gratuita e anônima) ou procurar um desses órgãos a seguir:

-- Delegacia Especializada do Idoso ou Delegacia comum
-- Ministério Público
-- Defensoria Pública Estadual

Se você recebe ligações telefônicas de bancos com ofertas de crédito e isso lhe incomoda, acione o serviço "Não me perturbe", que bloqueia essas ligações abusivas.

Você pode fazer a solicitação através do site www.naomeperturbe.com.br

Caso tenha dificuldade, peça o auxílo de alguém de sua confiança ou procure o Procon da sua cidade.

Empréstimo consignado

É uma dívida de longo prazo, com juros e taxas. O fato de ter os menores juros do mercado não quer dizer que eles sejam pequenos.

Então, caso precise mesmo optar por esse tipo de empréstimo, pesquise em vários bancos, veja as condições, calcule as taxas e juros, que são os valores além do que você pediu de empréstimo, que você terá que pagar.

Vejamos um exemplo simples:

Se você faz um empréstimo consignado de R$ 10 mil em 60 meses e paga uma parcela mensal de R$ 250, ao final você terá pago no total R$ 15 mil ou seja, os 10 mil que você solicitou + 5 mil reais de juros.

Cuidado com as prestações: quanto menores e com maior número, mais juros você pagará ao final. Lembre-se: não existe facilidade sem contrapartida. Se a proposta for muito atraente, desconfie!

Além disso, você passará um longo tempo comprometendo parte considerável de sua renda.

Como identificar golpes e fraudes

Nunca forneça sua senha por telefone ou e-mail. Lembre-se de que o banco nunca solicita esses dados por telefone;

Evite compartilhar sua senha ou dados do cartão com outras pessoas, a menos que precise de ajuda e, se precisar, peça para alguém de sua extrema confiança

Não jogue seus cartões inutilizados no lixo do jeito que estão. O ideal é destruí-los ou entregá-los ao banco

Desconfie de ofertas vantajosas e fáceis, principalmente por parte de pessoas que fazem abordagem na porta de bancos ou de agências do INSS, se passando por falsos funcionários;

Nunca tome uma decisão na hora sobre empréstimos ou coisas semelhantes. Reflita por alguns dias sobre a ideia e converse com pessoas de sua confiança;

Evite contar a estranhos que você é aposentando ou pensionista ou que recebe outro benefício;

Mantenha o seu cadastro atualizado junto ao banco e ao INSS.

A quem recorrer

-- INSS (presencialmente ou através do número 135) em caso de perda, furto ou roubo do cartão de benefício, ou de empréstimo indevido feito no nome do (a) beneficiário (a);

-- Delegacia mais próxima (para registro de boletim de ocorrência);

-- Delegacia online (caso o estado tenha um serviço para registro online de B.O.);

-- Ministério Público;

-- Defensoria Pública.