Programas e benefícios que auxiliam na gestão financeira têm sido as principais soluções para incentivar a conquista da casa própria e diminuir o medo do endividamento. “Seja por meio de instituições financeiras privadas ou programas do governo federal, é possível escolher imóveis de qualidade com taxas justas e adaptadas ao perfil de cada comprador”, comenta a Gerente de Financiamento da Yticon, Luciana Hoffmann. 

Para ajudar a superar as barreiras e investir no “lar, doce lar”, Luciana Hoffmann e Hugo Meza, professor do MBA em Controladoria e Finanças da Universidade Positivo (UP), compartilham dicas sobre  como conquistar o sonho da casa própria.

Colocar a compra do primeiro imóvel em prática - Para transformar o sonho da compra do primeiro imóvel em realidade, é essencial agir. “A primeira dica é planejamento. Nenhum tipo de compra de grande porte se faz sem projetar.

Planejar o valor do imóvel que gostaria de comprar, o prazo para juntar os recursos e quais são as fontes de renda para conseguir esse sonho, além de definir um percentual a sacrificar permanentemente para juntar o dinheiro”, explica o professor. 

Se tiver uma reserva financeira, considere utilizá-la como entrada para financiamentos. 

Nessas modalidades, é recomendável que a parcela do imóvel não ultrapasse 30% da renda mensal bruta, evitando assim  possíveis dívidas.

Segundo o economista, é interessante ter uma reserva de emergência de pelo menos 3 a 6 meses de despesas, além de manter um controle rigoroso das despesas e receitas.

“Esse controle fica fácil com o auxílio de instituições como construtoras, imobiliárias e bancos. O suporte do especialista orientará na comprovação e comprometimento de renda, buscando as melhores condições de mercado, além de manter o comprador informado sobre as etapas da compra do imóvel”, destaca Luciana. 

Modalidades de compra de imóveis - Há diversas formas de comprar um imóvel além do pagamento à vista ou parcelado. A modalidade de consórcio é bastante comum nesse cenário, na qual é necessário dar um lance inicial para conseguir o crédito de compra e, em seguida, fazer o parcelamento desse crédito ao longo do tempo. Instituições financeiras oferecem diversas opções de consórcio que se adaptam ao perfil do cliente e ao imóvel escolhido.

Por outro lado, o financiamento e os subsídios federais são opções mais acessíveis que ajudam na compra do primeiro imóvel.

O programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) abrange um público com renda familiar mensal de até R$ 8 mil, podendo enquadrar em faixas que liberam subsídios de até R$ 55 mil, que podem complementar a entrada.

O programa é disponibilizado somente pelas instituições: Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, a adesão é simples, pode ser feita de forma presencial ou on-line. 

Taxas e impostos - O valor final do imóvel sofre interferência direta de taxas e impostos nacionais e regionais. É preciso manter a atenção quanto à taxa Selic — taxa básica de juros da economia —, ao Imposto de Transmissão de Bens Imóveis e às demais cobranças relacionadas ao registro imobiliário.

Uma dica é contratar um profissional, como um contador, advogado ou despachante, para auxiliar na análise de documentação e nas questões legais da compra do imóvel, facilitando o entendimento dessas burocracias.

“O imóvel, como um bem de alto custo, envolve tributação, e isso deve ser levado em consideração na hora de fazer o orçamento e o planejamento para conseguir atingir os objetivos. Não apenas se atentar ao preço do imóvel, mas também os impostos que serão cobrados”, reforça o professor.

Pesquisar fatores locais

“Uma vez superada a fase da viabilização financeira do imóvel, conseguir identificar qual o imóvel que mais agrada e que caiba no orçamento é importante. A localização, por exemplo, exerce um papel essencial na precificação do imóvel, pois a urbanização do bairro é fundamental, com as chamadas externalidades positivas do imóvel. É interessante também visitar a casa em todos os turnos do dia, para saber como são os arredores dela durante o dia todo, em questão de mobilidade urbana, barulhos externos, segurança, etc”, alerta Hugo.

Além dos critérios pessoais, pesquisar os valores de cada bairro e cidade escolhidos é essencial para encontrar a melhor opção.

Não tenha medo de realizar sonhos - São diversas as vantagens e isenções para quem quer comprar o primeiro imóvel. Com planejamento, é possível conquistar o tão sonhado lar sem dificuldades. “Querer é o primeiro passo; os próximos são muito mais fáceis quando o objetivo é realizar um sonho.